En la lista de las prioridades de la adolescencia, ahorrar para la jubilación, probablemente ocupa algún lugar debajo de la limpieza de la habitación. Pero si usted es uno de los padres interesados ​​en enseñar a su joven adulto a ser financieramente responsable, una cuenta IRA Roth es una de las mejores maneras de hacerlo.

Esto se debe a una cuenta IRA Roth es probable que proporcionan los mejores rendimientos en comparación con las tradicionales cuentas de ahorro bancarias. Eso es en gran parte debido a las ventajas fiscales, que son especialmente importantes para los adolescentes. He aquí por qué:

    Las cuentas Roth IRA son financiados con dinero después de impuestos (una cuenta IRA tradicional le permite deducir las contribuciones de su factura de impuestos actual). Dado que los adolescentes suelen tener la base imponible muy poco, y se aplica un tipo impositivo correspondiente baja, las deducciones actuales proporcionan un beneficio limitado.
    Roth son más efectivos cuando su tasa de impuesto a la jubilación superior a la tasa del impuesto cuando las contribuciones de hecho. Es una situación hecha a medida para los ahorradores jóvenes con poca o ninguna carga tributaria actual.

Además, un Roth también puede ser visto como un híbrido de una cuenta de ahorros y jubilación. Roth permitir que los titulares de cuentas a retirar las contribuciones en cualquier momento, sin penalidad (retirar cualquier ganancia sería incurrir en una penalización del 10%, sin embargo). Aunque siempre es mejor dejar únicamente el ahorro, esto puede ayudar a convencer a los adolescentes que no soportan la idea de que su dinero está fuera de los límites hasta que cumplan 59 1/2.

Otra razón para tener a su hijo a ahorrar ahora es la "magia" del interés compuesto. Es un principio sencillo. Dinero invertido gana una vuelta (¡esperamos!) Que se agrega al saldo original de cada año. Si el dinero se queda solo, regresa en los años siguientes se basan no sólo en las contribuciones, sino en las ganancias anteriores, también. En otras palabras, los beneficios se "agrava" con el tiempo.

He aquí un ejemplo simple. Si el de 15 años de edad, invierte $ 1 este año en una cuenta Roth y gana un retorno del 10 por ciento, van a hacer 10 centavos de dólar. Si mantienen que invirtió $ 1,10 en el segundo año y ganar otro 10 por ciento, van a hacer 11 centavos de dólar ($ 1.10/10 + $ 1,10 = $ 1,21).

Cuanto más tiempo tenga para invertir, mayor será el impacto del interés compuesto, por lo que los adolescentes están en la mejor posición para beneficiarse. Si se jubilan a los 65 años, un niño de 15 años tiene 50 años de componer para disfrutar. Utilizando el ejemplo anterior, su hijo adolescente a ganar $ 116 en que la inversión de $ 1 a los 65 años. Y cada minuto cuenta. Si su hijo espera hasta su cumpleaños número 25 para empezar a invertir y se gana el mismo rendimiento que un dólar sólo genera 44 dólares en ganancias en el momento de su jubilación.

Ahora que usted sabe por qué un Roth es un instrumento de ahorro bien, te estás preguntando cómo llegar a su hijo a firmar. La mejor manera es tomar un ejemplo del mundo real. Vamos a llamarlo "el partido de los padres."

Muchos empleadores ofrecen para que coincida con las contribuciones del empleado a un plan de 401k. Usted puede hacer una versión de la misma. Dígale a su hijo que por cada dólar que se ahorra cada año en la cuenta IRA Roth, usted "coinciden" con 10 centavos de dólar (o lo que puede pagar). Para endulzar la oferta, que se ponen de acuerdo para poner el partido en una cuenta de ahorros que se pueden utilizar para gasto corriente.

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Mateo Malone es un escritor del personal para RothIRA.com, un retiro de liderazgo y de recursos Roth IRA. Mateo es también un escritor que contribuye a la CBS SmartPlanet. Su trabajo ha aparecido en The New York Times, Cosmopolitan, Smartmoney.com, Fortune.com, Forbes.com, y otras publicaciones.